專利／金融科技發展策略白皮書：台灣金融科技專利排行全球第11

除了VR/AR之外，FinTech便是今年很夯的關鍵詞彙之一了！我國金管會於5月12日發布《金融科技發展策略白皮書》，內文長達一百多頁，看似相當豐富。這個白皮書是規劃以2020年為期，從應用面、管理面、資源面、基礎面等4大面向，提出11項重要施政目標，包括：

1.電子支付：藉由政府推動及業者推廣的雙重管道，使國內電子支付占民間消費支出比例或交易筆數在5年內倍增。

2.銀行業：鼓勵實體及虛擬卡片卡號代碼化技術之運用，完成租稅政策與電子支付比率相關性研究，研議是否將網路借貸(中介)業務(P2P)納入金融管理必要性，支持金融機構運用金融科技及外部資訊處理委外服務。

3.證券業：推動證券網路下單比率達70%，推展自動化交易機制(機器人理財顧問、基金網路銷售平台)，強化證券期貨雲端服務，深化大數據應用成效。

4.保險業：推動網路投保，鼓勵業者投入金融科技創新及研發保險商品，推動保險業將大數據運用於核保，理賠及費率釐定等方面。

5.虛實整合金融服務：維持實體與虛擬金融分支機構併存發展，建置大數據信用分析模式。

6.法規調適：建立虛擬法規調適機制，打造友善的法規環境。

7.風險管理：落實雙翼監理，建立金融資安資訊分享與分析中心。

8.人才培育：推動金融機構人才轉型，金融科技人才培訓，以及產學合作人才養成。

9.創新創業：短期提供金融科技新創事業的創新基金與輔導資源，中長期規劃建立與全球接軌之金融科技創新育成中心。

10.區塊鏈：推廣區塊鏈技術，鼓勵業者投入應用研發。

11.身分證認：建構整合安全的網路身分認證機制，提供便捷免臨櫃跨業之網路身分認證服務。

其中，最被大家關心的金融科技專利(或稱FinTech專利)部分，在白皮書之中也有提及。而為何我在前面說白皮書『只是看似相當豐富』，在此部份完全可以看出！

怎麼說呢？白皮書中僅引用了國外研究機構Relecura的數據，來說明國際間申請金融科技專利的現況：

(一)美國金融科技專利數居冠 45,410 件、其次日本 16,978 件、韓國 9,902 件、中國大陸 8,178 件，我國則有 887 件，專利總數在所調查的國家中排名第 11。

(二)金融服務中支付類別專利數量最多共 50,446 件，其次依序為銀行 21,571 件、財富管理 12,011 件、資本市場 9,489 件、保險 6,652 件、融資 6,592 件。

(三)技術類別中資料與分析類別 29,955 件為大宗，其次依序為物聯網 29,946 件和行動平台 19,412 件。

(四)公司別分析，VISA 以 1,342 件專利居冠，其次依序為美國銀行 1,052 件、日立公司 1,048 件、新韓銀行 907 件。

對於如何提升我國在金融科技專利的強度(量與質)，卻僅以相當空泛的措施帶過：

(一)規劃由金管會智庫－金融研究發展基金辦理相關研討會，邀集專家、學者深入探討並提出建議方案。

(二)請銀行公會組成專案小組，研議其他相關業者持有之金融專利對銀行業之潛在威脅與因應策略(如獎勵措施、如何利用投資FinTech子公司之方式進行專利布局、加強 IT 人才招募與培訓、尋求與外部公司合作之新商業模式等)。

看《金融科技發展策略白皮書》全文：http://goo.gl/xhQPui

專利／銀行業者與科技公司的FinTech專利，孰多孰少？

美國彭博新聞社在2月12日曾發出一則報導『華爾街試圖在自己的戰場戰勝矽谷的科技公司（Wall Street Is Trying to Beat Silicon Valley at Its Own Game）』，內文提及近年來銀行業者與傳統科技公司，在一些已經被專利保護的技術使用上，有著越來越明顯的重疊（編按：如行動支付技術）。即使在美國最高法院對商業方法的專利上做出不利判決的情況下，企業仍然持續地提出專利的申請，例如金融交易方法的專利。

美國智財資訊服務公司－Envision IP比較了一些主要的金融服務公司（例如美國銀行、摩根大通、高盛、花旗、摩根史坦利和富國銀行）、信用卡公司（例如Visa、美國通運和萬事達卡），與傳統的科技公司（蘋果、索尼、IBM、微軟、Google和臉書）於美國進行專利申請的情況。

統計結果顯示，這些主要的銀行有著2,485件與金融科技相關的專利，而信用卡公司則有1,839件。

至於科技公司，IBM則是以839件大幅領先其他公司，微軟以296件排名第二，再接續是索尼（234件）和Google（157件）。而在金融科技領域，蘋果和臉書兩家巨擘的相關專利數量就顯得相當少，分別為70件與16件。

從趨勢圖來看的話，銀行業者從1996年開始，便已經有著與金融科技相關的美國核准專利出現，2013年更達到最高峰有著470件。然而此後便開始呈現下降的態勢。

但若拿科技公司來比較的話，兩者的趨勢則有很大的不同。從1996年到2009年來看，科技公司有關金融科技的核准專利數量其實都較銀行業者來得多。然而到了2010年，整個態勢呈現大反轉，銀行業者不僅迎頭趕上更是大幅超越。

這樣的專利數據統計結果顯示，銀行業者仍是在金融科技領域扮演的舉足輕重的角色，至少在專利這項武器上是這樣！未來，我們或許可以期待科技公司與銀行業者會有越來越多的交叉授權與合作，甚至不排除會有合資的機會出現。

（本文經 Patentvue.com 授權部分編譯，原文在此）